Страхование жизни

image

Страхование жизни - единственный план, который гарантирует вам выплату известной суммы в неизвестное время.

Смильян Мори

В жизни может случиться что угодно. Поэтому своевременно оформленный страховой полис, гарантирующий выплаты определенных сумм в трудное время, позволит смягчить удар любой силы, который часто преподносит людям судьба.

Финансовая помощь в виде возмещения ущерба в момент неожиданного или случайного события в жизни людей является мощной и существенной поддержкой, благодаря которой появляется возможность решать все проблемы со здоровьем и жизнедеятельностью.

Страхователям предоставляется возможность по своему усмотрению выбрать тип страхового полиса, который будет максимально соответствовать их планам на будущее, финансовым возможностям, а также удовлетворять конкретным потребностям разных категорий клиентов:

Нужна финансовая поддержка в сложной жизненной ситуации?

Страхование от несчастных случаев и болезней поможет компенсировать расходы на лечение и восстановление после сложных заболеваний или несчастных случаев.

Хотите обеспечить материальный «тыл» своим близким?

Страхование жизни - в случае потери кормильца родные получат определенный, заранее оговоренный объем денежных средств.
 

Копите деньги на будущее и думаете над тем, как заставить их «работать»?

Накопительное страхование обеспечит получение определенной суммы в дальнейшем без рисков.
 

Задумываетесь как сохранить прежний уровень жизни при выходе на пенсию?

В этом случае подойдет пенсионное страхования.
 
 
 

Страхование от несчастных случаев дает право тому, кто владеет полисом, получить всю страховую сумму или ее часть в том случае, если нанесен ущерб здоровью или жизни в результате несчастного случая. Временные рамки здесь играют очень большую роль. Несчастный случай для страховой компании рассматривается как неожиданное и внезапное воздействие на организм человека, которое приводит к серьезным нарушениям здоровья и даже смерти владельца полиса.

Внезапность произошедшего случая должна соответствовать кратковременности. 

А потому длительные болезни, профессиональные заболевания и другие долговременные вредные влияния на человеческий организм исключаются из такого понятия, как страховой случай. Непредвиденность с точки зрения страховщиков рассматривается как переживание неумышленного ущерба здоровью и угроза жизни не по вине застрахованного лица. 

Как правило, перед заключением договора страхователь заполняет подробную анкету, в том числе с вопросами об образе жизни. Причем, вполне возможно, что страхователя отправят на медицинскую комиссию. И только после этого решается вопрос о том, по какой ставке страховать человека.

Важно помнить, что нет смысла скрывать наличие какого-либо опасного для жизни заболевания. Страховые компании прекрасно знают о возможных обманах со стороны клиентов. На этот случай в договор страхования внесен пункт, на основании которого страховая не платит ничего, если вскроется, что клиент дал ей заведомо ложные сведения при подписании договора. Такие сведения касаются, в том числе, состояния здоровья клиента. Под сообщением ложных сведений понимается и умолчание о существенных моментах. Поэтому если выяснится, что до заключения договора у клиента имелось заболевание или паталогия, о котором он знал и не поставил страховую компанию в известность, то страховой полис попросту аннулируется.

Не выплачивается страховая сумма и при причинении вреда собственному здоровью, которое повлекло смерть: самоубийство. 

Договор страхования жизни на случай смерти представляет собой гарантию со стороны страховщика на выплату полной страховой суммы бенефициару, указанному в договоре страхования в качестве получателя выгод, при наступлении смерти застрахованного лица. 

Можно застраховать свою жизнь самому (и тогда страхователь совпадает с застрахованным лицом), либо застраховать чужую жизнь (в этом случае страхователь не совпадает с застрахованным). В обоих случаях необходимо определить выгодоприобретателя — это лицо, которое получит сумму страхового возмещения в результате наступления страхового случая. При этом в обязательном порядке должно соблюдаться условие уплаты страховых платежей в течение установленного срока действия договора.

Инвестиционное страхование жизни представляет собой программу накопительного страхования. По окончании срока действия страхового договора, застрахованные лица получают свои накопленные за многие годы денежные средства, к которым причислен доход, получаемый страховщиком от проведения финансовых операций. Денежные средства страхователя находятся под надёжной защитой страховой компании, которая заботится о безопасности своих клиентов и гарантируют возврат денежных средств всем участникам таких инвестиционных проектов. 

Главной особенностью программ инвестиционного страхования жизни является принцип формирования капитала.  Для этих целей активно задействуются различные проекты фондового рынка. 

Чтобы получить максимальный доход по такому страховому полису необходимо заключать договор страхования на самый длительный срок.

Величина страховой суммы инвестиционного страхования зависит от различных факторов, которые в обязательном порядке обсуждаются с клиентом. 

Застрахованное лицо может досрочно вернуть свои денежные средства, хотя в некоторых случаях может быть предусмотрен определенный штраф за преждевременное расторжение договора. 

Инвестиционное страхование жизни предусматривает ряд страховых случаев, при наступлении которых застрахованным лицам будут выплачены денежные компенсации. 

К ним относится следующее:

  • кончина застрахованного лица в результате несчастного случая; при этом к страховой сумме прибавляются проценты, полученные в результате вложений в фондовый рынок; 
  • смерть застрахованного лица – к страховой сумме прибавляется полученный инвестиционный доход; 
  • потеря застрахованным лицом дееспособности; в этом случае выплачивается страховая сумма, указанная в договоре (обычно данная величина исчисляется в процентном соотношении к накопленному капиталу);
  • причинение застрахованному лицу вреда здоровью – выплачивается определённая сумма денежных средств, исчисляемая в процентном соотношении к страховой сумме.

С помощью программы накопительного пенсионного страхования каждый человек может сам гарантированно обеспечить себе достойную пенсию.

Речь идет о частном пенсионном страхование которое дополняет социальную пенсию и позволяет самостоятельно за счет собственных ресурсов накопить пенсию. Размер будущих пенсионных накоплений определяется при подписании договора в соответствии с пожеланиями и возможностями страхователя. Пенсионные накопления могут выплачиваться в виде пенсии как пожизненно, так и в течение определенного договором срока.

Накопительным периодом, установленным в договоре, считается временной интервал между возникновением обязательств и полным их выполнением.

В случае смерти клиента страховой компании в накопительный период, родственники получают средства, составляющие резерв, сформированный по договору пенсионного страхования. Не сгорают накопления и в случае смерти застрахованного в период осуществления выплат. 

Взносы по программе можно приостановить при наступлении неплатежеспособности клиента. При этом будущая пенсия будет пересчитана в зависимости от размера накопленного фонда к моменту окончания взносов.

Еще один вид страхования жизни — «на дожитие». 

В течение какого-то времени (до достижения застрахованным определенного возраста) человек платит страховой компании страховые взносы. При этом страховых случаев два: дожитие до определенного возраста застрахованного или его смерть. В первом случае выплата производится или самому застрахованному, или указанному им выгодоприобретателю. Во втором случае, естественно, выплата производится только выгодоприобретателю.

При страховании «на дожитие» размер выплаты зависит от возраста застрахованного. 

Однозначно ответить на вопрос, сколько стоит та или иная программа нельзя, так как все они рассчитываются индивидуально.  

На величину страховой премии непосредственное влияние оказывают различные факторы: 

  • возраст застрахованного лица (на момент заключения договора); 
  • состояние здоровья (об этом свидетельствуют результаты медицинского обследования);
  • условия жизни и работы физического лица, принимающего участие в страховании жизни; 
  • уровень финансового обеспечения застрахованного, от которого зависит тип страхового полиса; 
  • наличие детей и других иждивенцев, которые зависят от застрахованного лица и находятся на его финансовом обеспечении. 

Особенность страхования жизни в том, что оно гарантирует достойный уровень жизни при наступлении предусмотренных договором благоприятных и неблагоприятных случаев.

И здесь очень уместно выражение Бенджамина Франклина:

«Действительно странно, что люди, страхуя свои дома, мебель, автомобили, корабли и иное имущество, сомневаются в необходимости страхования собственной жизни, которая, несомненно, есть самое ценное, к тому же ее гораздо легче лишиться или повредить.»